smilende dame lener seg mot en vegg

Våre tips for å bli kvitt postkasseskrekk

Det er ikke uvanlig at man utvikler postkasseskrekk i takt med at regninger og inkassovarsler hoper seg opp. For de som har en del kredittkortregninger og forbrukslån kan følelsen av å miste kontroll over situasjonen føre til en slags fornektelse og utsettelse, som kan kalles postkasseskrekk. 

Er du en av dem som føler deg lammet av situasjonen du er i, og at problemene bare blir større og større uten at du klarer å ta tilbake kontrollen? Da er du ikke alene.  

Vår erfaring er at det er mange som føler på det samme som deg.  

smilende dame lener seg mot en vegg

Hvordan overvinne postkasseskrekk: 

  • Ta et dypt pust, fortell partneren din om problemet eller ring en venn.  
  • Samle sammen alle regningene du har fått/gjemt/glemt og legg dem i en haug.  
  • Åpne alle regningene. Veldig gjerne med hjelp av partneren din eller en venn.  
  • Pust godt inn og ut. Nå er du faktisk i gang! 
  • Sett opp en liste over kreditorer, hvor mye du skylder dem og hvor mye du skal betale i måneden.  
  • Sjekk dette opp mot det du selv har i inntekt.  
  • Pust igjen. Nå er mye av jobben gjort.  

Veien videre med kreditt og gjeld 

Ok, nå har du fått åpnet alle regningene og funnet ut hvor mye du skylder og til hvem. Neste steg er å ta kontroll over hele økonomien din. Sett opp en liste over inntektene dine, for eksempel: 

  • Lønn 
  • Pensjon 
  • Støtte fra NAV 
  • Leieinntekter 
  • Næringsinntekt 

Etter dette setter du opp en liste over utgiftene dine, for eksempel: 

  • Strøm 
  • Forsikring 
  • Mat 
  • Telefon 
  • Bensin 
  • Ulike abonnementer som internett, TV, trening, aviser, musikk osv.  

Finner du noen utgiftsposter som du kan kutte i? Abonnementer som du kan si opp for eksempel?  

Les mer: 5 tips til å endre en økonomisk uvane.

Lag en økonomisk plan 

Nå som du vet hvor mye du har i inntekt, utgifter og gjeld, kan du lage en plan for hvordan du skal betale tilbake det du skylder.  

Har du gjeld som har gått til inkasso? Ta kontakt med kreditor så fort du klarer. Selv om det er skummelt å snakke med dem du skylder, kan de i noen tilfeller hjelpe deg med en nedbetalingsplan.  

Sjekk renta på det du skylder. Kan du stille sikkerhet i bolig kan du spare mye på å refinansiere gjeld inn i boliglånet. For noen vil det være mulig å gjøre i sin vanlige bank, men hvis du har dårlig betalingshistorikk må du kanskje gå til en “spesial bank” som Kraft Bank, som har mulighet til å refinansiere selv om du har slitt økonomisk tidligere.  

Det er ikke alle som har mulighet til å stille sikkerhet i bolig. Enten fordi de ikke eier egen bolig, eller fordi boliglånet er for høyt. Da kan gjeldsrådgivning være et alternativ. Dette er et lavterskeltilbud fra NAV, som alle kan benytte seg av.  

 Les mer: Refinansiering med betalingsanmerkning.


Kvinne sitter ved et vindu

Hvordan påvirker dagens økte priser deg med usikret gjeld?

I vår erfaring er det ofte en form for nedgang i inntekt som gjør at personer kommer bakpå med økonomien. Økte priser på nødvendige varer vil på mange måter ha samme effekt. Inntekten din vil ikke kunne dekke like mye som tidligere.  

Vi ser ofte familier som i utgangspunktet har god økonomi, få økonomiske utfordringer på grunn av mye usikret gjeld. Da har de ikke klart å bygge opp en buffer, fordi all ekstra inntekt gå på å betale ned gjeld. 

Over tid gjør dette disse familiene sårbare for forandringer i inntekt, eller økte priser, som vi ser i dag. For de familiene som allerede lever med hodet akkurat over vannet, kan økte priser være det som dytter økonomien over ende.  

Så, hva kan du gjøre? 

Noe som kan ha stor innvirkning på økonomien din er å kutte kostnadene du har på din usikrede gjeld. Usikret gjeld har oftest en veldig høy rente, derfor kan du få mye igjen for å refinansiere gjelden inn i boliglånet ditt. Boliglån har lavere rente, og det vil i de fleste tilfeller lønne seg å “bake” usikret gjeld inn i et slikt lån.  

Vi vil alltid anbefale deg å ta kontakt med en rådgiver i din boliglånsbank først. Har du god betalingshistorikk uten betalingsanmerkninger, har du en mulighet for å kunne refinansiere din gjeld i din vanlige bank.  

Hva hvis banken sier nei? 

Får du nei av banken din, har kanskje en spesialbank, som Kraft Bank, mulighet til å hjelpe deg. Betalingshistorikk, inkasso og betalingsanmerkninger gir ikke automatisk avslag hos oss.  

For å beholde kontrollen over økonomien i en presset situasjon er det viktig at du kutter kostnader der du kan. I tillegg bør du skaffe deg god kontroll over hvor mye penger som kommer inn, hvor mye som skal ut, og til slutt, ikke ta opp mer usikret gjeld for å betale “gammal moro". Det kan potensielt gjøre situasjonen din verre enn den er i dag.  

Les mer om refinansiering med sikkerhet i bolig.  


Få oversikt over økonomien din – Ta en kredittsjekk av deg selv! 

Ligger det flere brev på benken der hjemme som du bare skuer over med et blikk og, tja – ikke akkurat gleder deg til å kaste deg over? Du kan fort tenke at det ikke finnes noen løsning. Men slik trenger det ikke å være!  

For å få en oversikt over hvordan du ligger an, kan du ta en kredittsjekk av deg selv. Finn ut hva du har i gjeld, om du har noen inkassosaker og om inkassosakene har blitt til betalingsanmerkninger. 

Vi skal gå gjennom hvor du finner informasjonen du trenger.  

Og du, det er helt gratis å ta en kredittsjekk av deg selv. Vær litt skeptisk hvis en nettside ber deg betale for tjenesten. 

Gjeldsregisteret 

Hos gjeldsregisteret finner du informasjon om usikret gjeld. For eksempel forbrukslån og rammekreditter som kredittkort. Du vil også se renten du har og om du har rentebærende gjeld. Husk; en bank vil regne rammekreditt som gjeld, selv om du ikke har benyttet deg av kreditten. Det kan derfor være lurt å si opp kredittkort du ikke bruker. Vær oppmerksom på at gjeldsregisteret ikke viser deg krav som har gått videre til inkasso.

Inkassosaker 

Mistenker du at du har regninger som har gått til inkasso, kan du ta kontakt med inkassobyråene og høre om de har opprettet sak på deg. Foreløpig finnes det ingen felles løsning hvor du kan logge deg inn for å sjekke, men Virke.no har satt opp en mal for hvordan du kan gå frem.  

Betalingsanmerkninger  

For å sjekke om du har en betalingsanmerkning registret på deg kan du logge deg inn med BankID hos kredittopplysningsbyråene Bisnode og Experian 

Der finner du også informasjon om din inntekt, nylige kredittsjekker og tvungne pant i eiendom, blant annet. 

En betalingsanmerkning kan gjøre det vanskelig for deg å ta opp mer lån, tegne forsikring, opprette et abonnement og lignende. I alle situasjoner der det er naturlig at noen tar en kredittvurdering av deg, vil som oftest en betalingsanmerkning bety at du vil få avslag. Du kan lese mer om prosessen rundt betalingsanmerkning her. 

Veien videre 

Det kan være vanskelig å komme videre med økonomien hvis du har fått en betalingsanmerkning. De fleste “vanlige” banker sier nei til å gi nye lån til personer med dårlig betalingshistorikk fordi det er for risikabelt.  

For oss er det ingen hinder med betalingsanmerkning for å refinansiere med sikkerhet i bolig. Da betaler vi ut dine kreditorer, og du får et nytt friskt lån. Sammen legger vi en plan for hvordan du skal få kontroll på økonomien din igjen, og etter hvert flytte lånet ditt tilbake til en “vanlig” bank.  


Refinansiering med betalingsanmerkning

Først; en betalingsanmerkning er en anmerkning som er registrert på deg som person for et uoppgjort krav. Dette kan være fra en inkassosak som har ført til lønnstrekk, utlegg, forlegg eller er konkurs. Har du noe av det nevnte får du en betalingsanmerkning registrert på din person. For å bli kvitt betalingsanmerkningen kan refinansiering være en mulig løsning. Vi tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning til mennesker med utfordrende økonomi som kan stille sikkerhet i bolig.

  

Refinansiering – Hva betyr det? 

Det er mange måter å ta opp et lån på. Kredittkort og forbrukslån er eksempler på usikret lån. Det betyr at du får låne penger uten å stille noe av verdi som sikkerhet for dem som gir deg lån, mot at du betaler en høyere rente.  Boliglån er et eksempel på sikret lån. Banken som gir deg lånet tar pant i din (eller andres) bolig, mot at du får låne penger til en lavere rente.   

Refinansiering betyr at du flytter eller samler lån til et nytt lån, oftest med bedre betingelser. For eksempel lavere rente eller lengre betalingstid.   

Refinansiering med sikkerhet i bolig betyr oftest å samle dine eksisterende usikrede lån, inn i et nytt boliglån. Dette gir deg en lavere rente og lengre betalingstid. Altså, lånet koster deg mindre, og i tillegg blir de månedlige kostnadene mindre, fordi de ikke skal betales tilbake like raskt. 

Refinansiering med betalingsanmerkning 

Hos Kraft Bank er ikke betalingsanmerkning et hinder for å få refinansiere sine lån. Flere av våre kunder har en uoversiktlig og ofte komplisert økonomi som vi kan hjelpe til å rydde opp i.  

Ved å stille bolig som sikkerhet finnes det muligheter for å refinansiere lån med betalingsanmerkninger inn i et nytt boliglån. Da samler banken all din gjeld til ett nytt lån, med som oftest bedre betingelser og bedre oversikt. På denne måten blir betalingsanmerkningene dine slettet, og du får et nytt friskt lån. Renta du får på det nye lånet er oftest høyere enn den du har hatt på boliglånet ditt fra før, men den er betydelig lavere enn renta på forbrukslån og kredittkort. På denne måten blir den månedlige kostnaden mindre og du kan få kontroll på økonomien din igjen.  

Vårt felles mål er at du skal kunne flytte lånet ditt tilbake til en ordinær bank. Hos oss får du rentegaranti i 3 år uten bindingstid, slik at du kan flytte lånet ditt når du er klar og har fått kontroll på økonomien din igjen.  

Det er et krav fra vår side at et refinansierings lån skal være til hjelp, og vi gir derfor ikke lån uten at vi ser at du får en bedre situasjon.  

https://youtu.be/B7emF9Lsxhw

Betalingsanmerkning – Hva er konsekvensen av å ha det? 

Banker, kredittkortselskaper og de fleste som selger noe på kreditt, sjekker hvordan det står til med din betalingsevne. Ser de da at det ligger betalingsanmerkninger registrert på deg, vil det ofte føre til automatisk avslag.  

Det vil føre til problemer dersom du skal: 

  • Leie leilighet 
  • Opprette et abonnement. For eksempel, mobilabonnement, strøm, tv, osv.  
  • Handle på kreditt 
  • Tegne forsikring 
  • Søke om lån 

I tillegg vil kravet mot deg bli dyrere. På toppen av det opprinnelige kravet kommer det gebyrer og salærer som du vil måtte betale for å bli kvitt anmerkningen. Klarer du ikke betale dette, kan kreditoren din i verste fall be om å få lagt huset ditt ut for tvangssalg.  

Les mer om betalingsanmerkninger her.

Ta kontakt 

Har du betalingsanmerkning og ønsker å rydde i økonomien din? Send oss en søknad, så tar en rådgiver kontakt med deg!  

Du kan også kontakte oss her.  


Mann sitter ved et bord og skriver på en laptop.

5 tips til å endre økonomiske uvaner

Ulike mennesker bruker penger på ulike ting og har forskjellige vaner og uvaner. Noen bruker penger for å håndtere følelser, andre for å passe inn. Noen bruker penger av kjedsomhet mens andre tenker ikke over at mange kroner små, plutselig blir en stor “Åh nei, der var det tomt på konto igjen”.  

Derfor har vi satt opp ett forslag til hvordan du kan gå frem hvis du har lyst til å kvitte deg med noen av dine uvaner. 

Mann sitter ved et bord og skriver på en laptop.

1. Hva er det som trigger deg til å bruke penger du ikke har? 

Dette er ganske personlig, og for noen tøft å sette seg ned å tenke over. Får du en bestemt følelse av å bruke penger? Eller bruker du penger når du får en bestemt følelse?  

For noen handler det om selve tingen eller tjenesten de kjøper. Andre kjøper klær eller verktøy for å føle seg vel, eller for å henge med på alt det alle andre har. Det er også vanlig å bruke mye penger på mat og take-away. Det er summen av alle de små tingene som kan gjøre økonomien utfordrende. 

Uansett hva det er som gjør at du bruker mer penger enn du har, prøv å sett ord på hvorfor du har de uvanene du har. 

2. Sett deg mål som er oppnåelige og som gir deg mestring 

Er det noe spesielt du ønsker deg? Økonomisk frihet? Å være gjeldfri? En bufferkonto? 

Å ha et konkret mål øker sjansen for at du klarer å endre dine økonomiske uvaner. Hvis ditt mål er å bli gjeldfri, kan det være lurt å dele det målet inn i flere delmål. På den måten virker ikke prosjektet helt uoppnåelig, og du får mange muligheter til å feire deg selv på veien!  

3. Bryt ditt eget mønster - Gjør noe annet

Klør det i kredittkortet? Distraher deg selv. Gå en tur ut. Spaser en runde i nabolaget eller i skogen, hvis du har det i nærheten. Poenget er å utsette handlingen litt. Kanskje ombestemmer du deg og husker at du heller vil nå målet ditt enn å kjøpe noe.   

Det er viktig å kjenne på mestring og det å kunne feire seg selv når du bryter mønsteret ditt. Det gir deg god motivasjon til å fortsette. Gi deg selv en mental klapp på skulderen og skryt av deg selv. Kanskje du kan unne deg noe du setter ekstra stor pris på når du har nådd et delmål?   

4. Øving gjør mester

Hver gang du velger å gjøre noe annet i en situasjon du heller ville brukt penger, øver du deg på å bryte vanen. Jo flere ganger du velger pengebruk bort, jo mer mestring føler du på, jo lettere blir det.  

5. Finn noe som roer deg ned

Ofte er det stress som gjør at vi bruker mer penger enn vi trenger. Kanskje handler det om et press om å ha det andre har, eller kanskje en stressende runde i matbutikken uten en klar plan for hva som skal handles inn for uken? 

Finn ut hva som roer deg ned og tar bort stresset. Det kan være trening, gaming (aller helst ikke gambling) eller mindfulness for å nevne noe.   

Et kaldt hode klarer ofte å ta bedre avgjørelser for lommeboken din.  

 

Har du brukt for mye penger og trenger i rydde i økonomien din. Her kan du lese mer om hvordan du går i gang med oppryddingen.